01
現状を棚卸し
預貯金、保険、退職金、年金の見込みを一枚にまとめます。
退職金準備
ゆとりあるセカンドライフのための準備
退職後の毎月の生活費と年金の差を先に見える形にします。Hoshinoの形成が、受給開始までの資金と長期の積立を一緒に考えます。
数字が見えると、準備は始めやすい。
退職後の資金を、今の暮らしから逆算。
生活費月額の見込みを整理
年金受給開始時期を確認
積立無理のない金額を設定
見直し家計の変化に対応
進め方
退職準備のロードマップ
順番を決めると、迷いが減ります。各段階でプランナーが数字を確認します。
02
目標額を設定
退職後の生活費から、年金で足りない金額を算出します。
03
制度を選び実行
iDeCoやNISAなどを目的に合わせて選び、定期的に見直します。
資産形成の要点
準備の質を高める三つの視点
不足額を把握
希望する暮らしに必要な金額を、月単位で具体化します。
制度を使い分け
税制や引き出し時期を確認し、目的ごとに置き場所を考えます。
定期的に見直す
収入や家族構成の変化に合わせ、積立額と配分を調整します。
Hoshinoの形成の考え方
退職日は、計画の終点ではありません。
退職後に必要な資金は、住まい、医療、趣味、家族への支援で変わります。だからこそ、退職金だけを一度確認して終わりにはしません。
現在の貯蓄と毎月の積立を整理し、年金受給までのつなぎ資金を先に確保します。そのうえで、長く使う資金と近く使う資金を分けて考えます。
家計に続く計画を作ります。
ご相談者の声
数字を整理すると、次の行動が決まる。
「何から始めるかが明確になり、毎月の積立を続けやすくなりました。」道子 Iさん
退職後の生活費を漠然と心配していました。Hoshinoの形成では、年金の開始時期と手元資金を分けて確認できました。積立額を家計に合わせて決められたので、無理なく続けています。見直しのタイミングも先に決まっている点が安心でした。Morikawa Matsuhashiさん（会社員）
準備の段階
今の状況に合わせた計画
最初の確認
現状整理
資産と支出を並べ、退職後に不足する金額の目安をつかみます。
- 家計の確認
- 年金見込みの整理
中心となる設計
積立プラン
毎月の積立額と制度の組み合わせを、目標時期から逆算します。
- iDeCo・NISAの検討
- 資産配分の確認
継続サポート
定期見直し
相場や暮らしの変化を確認し、計画をその都度調整します。
- 積立額の再確認
- 退職時期の更新
将来設計シミュレーション
退職時の資産を予測する
現在の貯蓄額と毎月の積立額を入力してください。結果は個別面談で詳しくご説明します。